盘点网贷江湖的5大风险:欺骗、政策、运营…(推荐收藏)

​来源:P2P早鸟晨播(ID:zaoniaoP2P)  • 2018-01-11 14:51:55

来源:P2P早鸟晨播(ID:zaoniaoP2P)

作者:早鸟

金庸说,有人的地方就江湖,有江湖的地方岂能没有是非和杀戮。再者,人在江湖,事事关钱。有金钱利益的往来,怎么可能不黑暗和险恶。所谓识大局者为俊杰成大事,深陷网贷这江湖中,要想安全的进出就必须知晓此环境内的种种风险。那P2P网贷中都存在哪些风险呢?

「欺骗风险」

1自融

平台发假标就是进行自融的手段之一,这种平台就是以跑路为目的的,通过高息、活动等手段吸引投资人上车,然后携款逃之夭夭。

2 欺诈性宣传

平台为了吸引更多的投资用户进行投标,除了利用高息等诱惑外,还会在宣传上欺骗投资用户。如虚假捏造平台背景,平台运营规模,风控能力,保障措施等等。

「运营风险」

1 自担保

平台的项目中不乏有为项目提供保障的合作担保机构,而一些平台的合作担保机构实则为平台法人名下的空壳公司,经包装后充当项目担保方,但实际毫无担保力度,纯属为平台的增信工具。

2 负面舆论

常言道“人言可畏!”不少居心不良的投资者或竞争对手,给平台蒙羞,制造负面舆论,采用这种非正常手段打击平台。而不明真相又惜钱如命的投资者在平台掀起了挤兑潮,这对平台而言绝对是致命性的危机。

「“高低”风险」

1低风险

知名度低,成交量低,用户数量低等称为平台的“低”风险,顾名思义这些指标过低,平台就会存在运营风险。一家没有用户,没有成交量的平台,是不可能也没有能力运营发展下去的。

2 “高”风险

较低的指标致使平台有生存危机,可是站得越高摔得越痛,过高的数据也会导致平台停业。

“利率:利息越高,伴随的风险也就越高。投资界永恒不变的真理。

抵押率:抵押率越高,借款风险越大。

逾期率:若平台项目的坏账逾期率过高,那么会导致平台有一定的亏损。一家长时间亏损的平台,倒闭只是早晚问题。

「违规业务风险」

违规业务包括:活期产品、理财计划、净值标、债权转让、拆标、大额标等产品业务,每项业务都有自身所存在的风险,这也是被监管整改的原因。

1 活期理财

活期理财产品所具有的特点就是其自身存在的风险,活期产品因为具有较高的流动性而受到投资人的喜爱,对平台而言,要维持如此高的流动性就需要大量的流动性现金支持。一旦出现资金链问题,那么风险便会如台风般迅速而又猛烈。

2 理财计划

这类计划产品可以为平台集资大量的资金,也是造就资金池最直接有效的手段。理财计划类产品是由多个不同期限、金额的借款项目共同组成,无论是资产端还是资金端发生问题,平台都要自行承担,最终活活把自己拖死了。

并不是说有违规业务的平台就会发生危险,目前大多平台的业务正步入整改的进程中,随着日渐缩减的整改期限,平台若想完成备案,则需要下架违规产品。

「政策风险」

1 银行存管

平台进行银行资金存管早已是入门网贷的必备条件,无存管则无发展。

2 风险准备金

监管要求平台禁止为投资人提供风险准备金等本息保障形式,投资人虽然一时之间还无法完全接受去刚兑这一定局,但显然已成为铁打的事实了。

3 借款额度

监管下发了明确的限额令:同一家平台借款,个人限额20万元,企业限额100万元。前段时间的陆金所1.3亿元的项目逾期,就给投资者上了一堂醒目的风险教育课。

4 信息披露

平台的信披程度能够反映出其合规进程,一家信披不完善的平台,不仅要面临较大上午整改压力,随着监管的日渐趋严,很可能会发生被清退的可能。信披越全面,平台的风险越低,再者完善的信披还可以为投资人提供投资决策。

5 金融备案风险

在整改大限即将到来之时,备案事宜已成为一件攸关平台性命的大事一桩。待整改期结束,仍未没有完成备案的平台,即使不主动退出,也是要被迫清退。

知己知彼,方能百战不殆。只有深知平台的所有套路,熟知身边所存在的每一种风险,才能在危险来临的紧要关头做出相应的对策,才能够保证自身的安全。

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本期编辑:蒙蒙

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