6月网贷平台合规指数30强

P2P观察(p2pguancha)  • 2019-06-25 14:52:12

破与立,徘徊了太久。

去年年中,风险集中爆发,监管重磅108条出台,合规被推向高潮。

随后,175号文喊出“能退尽退,应关尽关”,由此洗牌加剧,目前平台仅剩900多家。

4月初,“备案试点方案”的流出,证明监管正在积极地给网贷“正名分”,这也从侧面反映出,P2P网贷的存在是有价值的。

网贷行业合规整改,绝不是“捅了天花板”,而是全新的起点。在合规备案后,“胜”下的网贷平台将更加安全、可靠。

时至今日,备案的战鼓更加密集,P2P观察从6月开始,定期推出的《P2P观察网贷平台综合实力50强》、《P2P观察网贷平台合规指数30强》,因数据详实引发行业关注。

趁热打铁,今天,《6月网贷平台合规指数30强》也重磅发布。

各大平台注册资本金实缴情况如何?平台最新“三降”怎样?哪些平台的信息披露符合标准?最基本的“三证”是否齐全?项目期限是否存在错搭?等等,一纸榜单足以明了。

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合规指数30强榜单

该榜单的评选维度主要包括五大部分:实缴资本、“三降”情况、信息披露、三证资质,以及资产类别,每项各20分,共100分,客观地反映平台的合规整改进程。

注:本榜单仅供参考,不构成投资建议。

02

观察点评

宜人贷

宜人贷作为国内首家在美上市的P2P平台,综合实力与知名度均名列行业前茅。虽说主打的个人信贷业务因无任何抵押担保存在风险,但通过互联网、大数据等科技手段将风控做到了行业领先水平,历史逾期率保持在较低水平。

宜人贷实缴资本为3000万,相对较低,但其信息披露透明,ICP经营许可证和三级等保证书齐全,资金存管机构为广发银行,整体合规性较高。平台投资产品均为长期标的,12 个月起(新手标除外),年利率在10%-12%之间。

银多网

银多网成立于2014年9月,总部位于哈尔滨,是黑龙江地方龙头平台、政府重点扶持对象,目前为止已完成C+轮融资,正在接入中国互金协会信批平台,在政策方面有一定地方优势。

银多网合作资产方提供汽车消费分期的美利金融及基于“3C消费”场景下的消费分期平台买单侠,在与资产方合作之初会签订坏账回购合作协议。

银多网的信息披露完备,运营信息透明,ICP许可证和三级等保证书齐全,资金存管机构为上饶银行,整体合规性处于行业中上水平。其产品期限分1、3、6、12月不等,因资产类别和还款方式差异收益为7%-10%。

随手记

随手记是随手科技旗下的产品,提供专业记账、投资等记账金融服务。其P2P产品的资产端类型是小额信贷,资产端来源于第三方合作机构(如你我贷和功夫贷),资产端合作机构提供保障措施,包括债权回购、逾期垫付、缴纳保证金等。

随手记实缴资本为1亿元,平台各项信息披露情况良好,运营报告公开透明,ICP许可证书和三级等保证书齐全,资金存管机构为广发银行,整体合规性较好。其投资产品标期选择较多,一个月至一年不等,但收益率仅在5%-9%之间,属于行业中下水平,竞争力较低。

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榜单指标解读

①实缴资本:根据备案试点方案中提到的“全国性经营平台实缴资本至少5亿元;区域性经营平台实缴资本至少5000万元”进行评估打分。

②三降情况:根据“1号文”强调的“降业务规模、降投资者数量、降借款人数”为原则,对平台当前“三降”情况进行评估。

③信息披露:接入中国互金协会信披是合规的前置条件,在该项中占比达到50%;《披露指引》指出,平台信披内容应包括组织信息、审核信息、项目信息以及经营信息,在该项中资产信息包含组织信息、审核信息、项目信息,评分占比为30%,经营信息单独评估,占比为20%。

④三证资质:根据监管规定,网贷平台合规经营必须具备三项资质。

1) ICP经营许可证:《中华人民共和国电信与信息服务业务经营许可证》,也称互联网信息服务业务经营许可证。根据国家《互联网管理办法》规定,经营性网站必须办理ICP证。

2) 国家信息系统安全等级保护三级认证:由国家公安部核准颁发,是我国对非银行金融类大数据企业权威认证的最高安全等级。

3) 银行存管(白名单):平台资金需要银行存管,并对存管进行了规范,是当前备案的前置条件之一。“白名单”是指,在中国互金协会公布通过资金存管系统测评的银行。

⑤资产类别:

1)超限额:监管规定同一自然人在同一网络借贷信息中介机构借款余额不超过20万元,同一法人或其他组织不超过100万元,按照近期更新标的额度评估;

2)期限错配:网贷是信息中介,期限错配是被明令禁止的。备案试点方案还提出,网贷机构不得通过债券转让模式拆分债券、进行期限错搭,不得开展自动投标及其他委托投标业务。

3)底层资产属性:根据平台资产类型,有无抵押物、有无第三方担保进行评估打分。

受平台数量及环境复杂度影响,当前各地合规检查进程不一。据P2P观察核实,前期有300多家正常平台提交了自查报告,其中已有部分平台完成协会检查,有些甚至已经完成了行政检查。

本榜单仅供参考,不构成投资建议。投资前,请务必考察清楚!

你们的建议或意见都是观察君前进的动力,欢迎大家留言分享!

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本期编辑:观察君@乐华

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