买保险受益人怎么填?暗藏玄机.....

猫姐说险  • 2019-07-07 22:37:04



买保险的时候,需要填写保单受益人。

有些保险业务员会建议直接填写:法定。原因是:反正最后都会赔给自家人,随便填就好啦=。

听起来也没毛病,但真能随便填?

不一定,还真有这事儿,等被保人身故后,就因为「指定受益人」与「法定受益人」,怎么分钱,搞得一地鸡毛。

猫姐给大家捋一捋,保险受益人这件事儿.......

01

受益人是啥意思?

受益人,就是能拿到保险金的那个人,分为两种:法定受益人和指定受益人。

1. 指定受益人

《保险法》关于指定受益人的规定:

a. 人身保险的受益人由被保险人或投保人指定。

b. 投保人指定受益人时须经被保人同意。

原则上,指定谁来当受益人,被保人的意见为准。

举个例子:

小美想给爸妈买个寿险,自己出钱受益人当然想填自己。但父母坚决不同意,觉得身故后得把钱留给儿子。

这时候,虽然小美是投保人,但没办法,最后只能以父母(被保人)的意见为准。

那受益人想指谁就指谁?

也不是。

一般来讲,含有身故责任的保险:含身故责任重疾险,寿险,意外险,就需要指定受益人。没含身故的重疾险,医疗险等,会默认把钱留给自己(投保人),活着当然也没必要给别人。

(点击图片放大↑↑↑)

身故后的指定受益人,可以是一个人,也可以是很多人,这些人可以是有血缘关系的,没有血缘关系的也OK。当然,也有些保险公司规定只能把钱留给配偶,父母,子女,(男女朋友都不行)这个要看清楚条款内容。

如果身故后指定多个受益人,还可以指定怎么分配,指定受益的顺序和拿到多少钱,如果没指定,就平均分配。

举个例子,身故后可以获得200万的理赔金,你可以指定,老婆获得100万,父母和孩子各得50万,怎么分配都是你说了算。

2. 法定受益人

不指定那就按照法律规定的来操作。

按照《继承法》规定,法定受益人按照这样的顺序来继承保险金:第一顺位为配偶,子女,父母。第二顺位为兄弟姐妹,祖父母,外祖父母。

保险金优先赔给指定受益人,如果指定受益人不在了,再赔给法定受益人。

02

要指定受益人还是法定受益人?

猫姐建议要指定受益人,原因有俩:

1. 影响拿到理赔金速度

如果指定受益人,一旦发生了保险事故,钱给谁,给多少都是确定的,带上身份证材料,理赔金就可以拿到手,很速度!

如果是法定受益人,麻烦了点,因为牵扯到多个法定继承人,就需要一起到场同时签名,还得办理各种公证,有可能还出现“你妈是你妈”这种直系亲属证明。这样理赔效率大打折扣。

2. 影响到手的是赔偿金还是遗产

很多人说买保险是避债避税,其实只有指定受益人才有可能做到这一点,而法定受益人是不能做到的。

如果没指定受益人,或者受益人指定不明确没法确定,保险金就会被当做是被保人的遗产。一旦保险金作为遗产,生前还有各种车贷房贷债务没还完,那么就要先偿还被保险人生前的债务,剩余部分才能继承,并且将来可能还要缴纳遗产税。

在法律上,受益权>债权>继承权。

但如果明确指定了受益人,保险公司直接把赔偿金打到受益人账户,不用征税费,直接拿到一笔完整的的赔偿金,也可以不用先还清债务。所以说,买保险的时候建议填写指定受益人,最好还是多个。避免你指定的受益人也不在了。


03

想更换受益人咋办?

如果之前被默认为法定了,看了猫姐这篇文章:恩,觉得有点道理~ 想更改为指定受益人了咋办?又或者之前写了指定受益人,后来觉得这人不合我意,身故了钱也不想给他,想更改受益人,怎么做?

随时打电话保险公司变更受益人,没问题。

差不多就这样吧!



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本期编辑:观察君@乐华

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