一天之内,支付宝官宣了两件好事

P2P观察(p2pguancha)  • 2019-08-05 15:46:27

每月一号,想必对大家而言是个熟悉但又不想面对的日子。

这一天,花呗账单出了,上个月的工资花到现在已经屈指可数了,要开始想想怎么还9号的款了,未来的一周又要开始吃土了......

多么痛的领悟!

然而,就在7月30日,支付宝官方悄悄发了一则消息:花呗上线了出账日与对应还款日调整预约功能。

微博超话#支付宝调整花呗还款日#阅读量瞬间飙升,截至今日,阅读量已达到了惊人的7.4亿!吃瓜指数可以说要上天了。

不仅广大老百姓在为这个消息喜大普奔,与此同时,一众商户也迎来了佳音。

蚂蚁金服蒋国飞在同一天内宣布:基于区块链技术的供应链协作网络——蚂蚁区块链“双链通”全面升级开放。

这一服务运用区块链技术将彻底消灭供应链金融领域的“萝卜章、假合同”问题,让小微商家享受高效便捷的金融服务。

总之,厉害就完事儿了!

01

解放你的还款时间

首先,听闻还款日可以修改的消息,观察君立即打开手机进行验证。

果不其然,真的有这个功能。

其中可选择修改的还款日期有两种,分别是5号出账15号还款与10号出账20号还款。

但按照规则说明,目前该功能只针对部分用户开放预约,需要花呗签约满一年以上,由系统评估后邀约体验。

尽管如此,大部分用户还是完成了预约。

如果看到这个界面,就算预约成功了!

虽然目前只是预约阶段,成功与否亟待短信通知,但相信这个功能对广大用户来说是很人性化的。

最直接的体现是,目前使用花呗的群体主要为上班族,而国内目前薪资的发放日大多集中在每月的10 到25号之间。

这就与当前9号最终还款日完美错开,即便是当月花,下月还,时间这一块却还是被掐的死死的。

9号前没发薪资,对上班族而言无疑加大还款压力,所以导致大多数人可能“被迫”选择分期,而这就意味着要额外偿还利息。

可以说,在这个功能之前,多数人承受着被还款时间“支配”的恐惧。

而今功能上线,对上班族的时间压力缓解可谓是一步到位的。

市场角度而言,花呗作为支付宝推出的消费金融产品,同样也要面临其他消金产品的竞争。

但市面上大多平台的消金产品以分期为主,这就意味着用户必须要偿还利息。

与他们相比,花呗分期首先是具有一定的免息期。

其次,此次还款日的修改表面上是在还款时间上给用户提供了便利,但这一举动实际上也让用户在一定程度上避免了利息的偿还。

最简单的逻辑便是,用户还款时间变得宽松,相对而言避免了一部分因为9号前因还款压力而选择分期的情况发生。

同时,花呗在功能上又与信用卡类似。

但目前对一般的大学生与应届毕业生而言,信用卡申请相对较难。所以,市场群体而言,花呗又可以解决他们的短期消费需求。

因此,此次还款日的修改,从产品角度上看,更像是优化了用户留存的问题同时也兼顾了拉新。

改的不仅仅是老用户的还款压力,同时也在为未来这些潜在的学生用户群体树立更好的“亲民”形象,从而未来进一步提升用户基数。

毕竟天猫淘宝仍是当前老少皆宜的主要消费战场。

02

区块链贷款,助推供应链金融发展

接下来说说“区块链贷款”一事。

蚂蚁金服副总裁蒋国飞宣布,基于区块链技术的供应链协作网络——蚂蚁“双链通”全面升级开放,并于一个月前通过“双链通”完成了第一单供应链金融融资。

链上参与方主要为成都商业银行,成都中小企业融资担保公司(下称成都中小担),成都市智慧景区系统提供商中科大旗以及冠勇专卖店。

其中,中科大旗得到成都中小担的授信,以其技术资质和应付账款为依托,以产业链上各参与方间的真实贸易为背景,让其信用在区块链上逐级流转,最终完成融资。

与此同时信用的流传也惠及其末端供应商冠勇专卖店,借此冠勇也可得到融资支持。

蒋国飞信心满满的表示:“这一服务运用区块链技术彻底消灭了供应链金融领域的‘萝卜章’、‘假合同’问题,可以让小微商家也能享受高效便捷的金融服务!”

真有这么厉害吗?有多厉害?

首先“双链通”通过引进区块链底层技术,使整个供应链金融实现全链路覆盖。

而区块链的核心本质是一个去中心化的数据库,通过密码学相关方法以及加密算法等技术加以保护。

去中心化的特征便体现在庞大的参与人群不断将数据上传到链上,不依赖特定的第三方机构,去除中心管制,人人都可以实现信息的验证与传递。

所以,上链后的数据,就如有目共睹的事实,不能否认。

“双链通”正是利用这个技术,让所有参与方通过基础设施进行身份核实和意愿确认,同时将数字签名等核心风控信息实时上链,使其成为不能抵赖的事实。

整个融资流转过程清晰留痕、不可篡改,一链杜绝了资金挪用等风险。

而传统的供应链金融模型虽然是条成熟的闭环链,但环节中涉及到的账款合同,交易记录等风控信息(下图1,2,3,7)却可以被伪造,这也往往是金融机构的风控盲点与漏洞。

关于这类伪造现象,业内俗称“萝卜章”,“假合同”。

传统供应链金融模型

近期震惊业界的“诺亚踩雷”事件里,承兴国际控股便通过精心伪造应的收账款合同与相关发票等资料来瞒天过海。

直至东窗事发,造成的后果不免让人唏嘘。

“目前我们不知道34亿元供应链融资款还能收回多少,但相关的基金已经被延期了。”一位诺亚财富旗下信贷基金(融资提供方)投资者向记者透露。

与“诺亚跳雷”类似的还有*ST华业,其在去年同样受困于应收账款债权造假问题,直接导致101.89亿元的应收账款面临部分或全部无法收回的风险。

不难发现,这类事件所暴露的供应链金融的核心弱点,其实在于难以面面俱到的风控环节。

而由此导致的负面新闻,也直接影响了目前金融机构对供应链融资申请的决定。

理论上,供应链金融旨在让众多中小企业摆脱银行贷款的限制,以较低的成本获得融资资金。

但事实是,银行等金融机构因识别风险困难而止步不前、不敢放款,广大中小企业嗷嗷待哺。

数据表明,目前有98.5%的供应链融资需求未被满足。

而今“双链通”的落地开放,或将改善目前供应链金融现状。

有可能如蒋国飞所言,将“彻底消灭”这类风控问题。

不仅如此,“双链通”的贷款到账时间也极大缩减,只要链上信用过关,贷款可以是秒到的。

而传统的供应链融资因反复核实信息等原因,到账则常需几天到上月不等。

观察君不禁感叹,区块链技术是真的强大!

03

最后

一天之内,支付宝双管齐下。

截至目前,花呗用户已累计突破3亿,还款日的修改引得广大用户连连叫好,吃瓜群众也在一旁津津乐道。

未来这个数字或将进一步提升。当然了,不少用户感慨:“要是还能改改我的额度就更好了。”

而区块链贷款的落地也让一众企业商户看到了新的希望。

“目前全国共有275家注册担保机构,通过“双链通”,预计能够覆盖1000万家以上小微商家”。蚂蚁金服表示,“另据艾瑞《区块链+供应链金融行业研究报告》预测,至2023年,区块链可让供应链金融市场渗透率增加28.3%,将带来约3.6万亿市场规模增量。”

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本期编辑:观察君@乐华

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