8月网贷平台合规指数30强

P2P观察(p2pguancha)  • 2019-08-30 10:31:31

8月以来,网贷合规整改再度加码,“无法按时完成实时数据系统接入的网贷机构后续应逐步退出市场。”

据不完全统计,截至目前,我国P2P网贷在运营平台数量已不足900家。

这其中,已有96家接入中国互金协会互联网金融登记披露平台,并实时报送运营数据。而在该平台上仅25家网贷机构的项目信息可供查询,另有85家需在“金融服务平台APP”上进行查验。

转型或良性退出已是大势所趋,P2P观察从6月开始,定期推出的《P2P观察网贷平台综合实力50强》、《P2P观察网贷平台合规指数30强》两大月度榜单,因数据详实引发行业关注。

今天,《8月网贷平台合规指数30强》重磅发布!

各大平台注册资本金实缴情况如何?平台最新“三降”怎样?哪些平台的信息披露符合标准?最基本的“三证”是否齐全?项目期限是否存在错搭?等等,一纸榜单足以明了。

01

合规指数30强榜单

该榜单的评选维度主要包括五大部分:实缴资本、“三降”情况、信息披露、三证资质,以及资产类型,每项各20分,共100分,客观地反映平台的合规整改进程。

注:本榜单仅供参考,不构成投资建议。

02

观察点评

玖富普惠

成立于2014年1月,实缴注册资本为20亿元,互金协会理事单位,高管资历丰富,先后经数轮融资,其母公司玖富集团在本月成功赴美上市。平台全量上线华夏银行资金存管,拥有ICP经营许可证和三级等保证书,并与太平财险和人保财险等机构合作提供还款保障。

平台从业机构信息和平台运营信息披露较为完整,但部分项目借款人信息不够全面。其产品周期灵活,包括3个月至4年等多种期限,年化利率在6%-11%之间,新手专享21天项目,年化收益率比可达12%。

拍拍贷

中国第一家P2P平台,成立于2007年6月,实缴注册资本为10亿元,于2017年11月,成功在美国纽约证券交易所上市。平台信息披露较为透明,资金存管行为首批进入银行存管白名单的招商银行,并实时报送逾期用户数据,但其ICP经营许可证仍显示在办理中。

拍拍贷是为数不多还保留散标投资的平台,因监管“三降”等原因,近期平台标的并不好抢。其新彩虹计划为自动投标的定期理财产品,收益率为4-6%;散标可选期限在1-36个月之间,参考年化利率为7-24%,可债权转让。

你我贷

美股上市公司嘉银金科旗下民营P2P平台,至今未有融资。今年4月,平台注册资本金增至5.5亿元。作为早期网贷平台,知名度较高,主要业务为小额个人信贷,风险较低。平台官网有信披运营数据,业务已全量接入恒丰银行存管,但标的信披透明度欠佳。

另有数据显示,你我贷已连续5个月逾期率超10%,存在政策性风险。目前平台主打有道智投产品,期限为1-18个月,年化收益率在4.5-10.5%之间;新手专享体验宝,为期3天,年化收益率为8.8%,目前已有242万人体验。

03

榜单指标解读

①实缴资本:根据备案试点方案中提到的“全国性经营平台实缴资本至少5亿元;区域性经营平台实缴资本至少5000万元”进行评估打分。

②三降情况:根据“1号文”强调的“降业务规模、降投资者数量、降借款人数”为原则,对平台当前“三降”情况进行评估。

③信息披露:接入中国互金协会信披是合规的前置条件,在该项中占比达到50%;《披露指引》指出,平台信披内容应包括组织信息、审核信息、项目信息以及经营信息,在该项中资产信息包含组织信息、审核信息、项目信息,评分占比为30%,经营信息单独评估,占比为20%。

④三证资质:根据监管规定,网贷平台合规经营必须具备三项资质。

1)ICP经营许可证:《中华人民共和国电信与信息服务业务经营许可证》,也称互联网信息服务业务经营许可证。根据国家《互联网管理办法》规定,经营性网站必须办理ICP证。

2)国家信息系统安全等级保护三级认证:由国家公安部核准颁发,是我国对非银行金融类大数据企业权威认证的最高安全等级。

3)银行存管(白名单):平台资金需要银行存管,并对存管进行了规范,是当前备案的前置条件之一。“白名单”是指,在中国互金协会公布通过资金存管系统测评的银行。

⑤资产类别:

1)超限额:监管规定同一自然人在同一网络借贷信息中介机构借款余额不超过20万元,同一法人或其他组织不超过100万元,按照近期更新标的额度评估。

2)期限错配:网贷是信息中介,期限错配是被明令禁止的。备案试点方案还提出,网贷机构不得通过债券转让模式拆分债券、进行期限错搭,不得开展自动投标及其他委托投标业务。

3)底层资产属性:根据平台资产类型,有无抵押物、有无第三方担保进行评估打分。受平台数量及环境复杂度影响,当前各地合规检查进程不一。据P2P观察核实,前期有300多家正常平台提交了自查报告,其中已有部分平台完成协会检查,有些甚至已经完成了行政检查。

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本期编辑:观察君@乐华

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