360金融:机器人应用加速传统金融行业升级

P2P观察(p2pguancha)  • 2019-09-04 10:56:25

在信息化浪潮和中国崛起的时代风口,AI已经被广泛应用于金融领域的各个环节。然而,最近换脸软件ZAO的火热却引起了大众对金融安全方面的担忧。

对此,360金融大数据总监苏绥在“AI+金融智能释放无限可能——360金融AI媒体开放日”广州专场活动上指出,金融与科技的发展是相互促进、相互需求的。

技术的善用不仅能为金融安全护航,在获客、服务等各个环节都将帮助金融机构实现降本增效。

据苏绥介绍,360金融通过将智能风控前置进获客阶段,从而将智能风控扩展至客户全生命周期,并通过精准量化风险,让公司收入、成本、业务规模等多元目标之间实现平衡和优化。目前,360金融智能风控自动化过件率高达97%。

同时,苏绥也表示,“从行业视角来看,我们认为整个金融行业发展趋势是在线化、去人工化和智能化。”

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AI+金融成为“兵家必争之地”

在分享中,苏绥剖析了当前传统金融行业所面临的痛点。一方面,当前传统金融行业有大量的人工工作,过于庞大的规模将会带来成本管理等许多问题;另一方面,传统金融中的行业人员流动较大,整体素质参差不齐,服务质量难以得到保障,导致客户体验差;再加上传统金融行业相对更加倚重线下获客和开展业务,因此获客成本居高不下,导致短期难以上量。

事实上,利用人工智能解决传统金融痛点正在成为趋势,政策也在不断鼓励人工智能赋能金融行业。此前,中国人民银行印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》就提出,到2021年,建立健全我国金融科技发展的“四梁八柱”,进一步增强金融业科技应用能力,实现金融与科技深度融合、协调发展。

目前已有多家金融科技企业推出了AI赋能金融产品。此前,支付宝就提出“新客服”理念,并借助AI等手段,将被动式、等待式的传统服务模式转变为主动挖掘用户潜在需求,给用户提供更为普惠的服务。360金融更是在机器人等人工智能领域发力,推出机器人产品,在催收、运营、客服等方面进行作业,使传统金融解放了极大的人力物力与财力,真正实现在线化、去人工化、智能化发展。

助力传统金融智能化革新360金融让机器人更像人

据介绍,为帮助传统金融行业实现降本增效,360金融在2017年推出了智能语音机器人,帮助金融行业革新传统催收,解放了前端催收约70%的人力成本,大幅提升了催收效率和客户体验。苏绥表示,360金融的智能语音机器人能够根据客户的催收评分卡判断回收难度、账龄及金额,并将用户拆成不同的队列,根据贷后管理评分卡、队列配置不同的话术、催收强度及触达方式,目前已应用于催收、营销及客服等环节。

在利用机器人实现对不同的用户采取不同催收策略的同时,360金融还利用机器人技术对触达用户的方式进行扩充。据苏绥介绍,360金融的触达方式很多样,有短信、语音提醒、机器人到最后的人工,不同的触达方式对每个人来说,不同的方式介入的时间不一样,持续的时间也不一样,通过这样的技术能在保障回收率的前提下降本增效。

为什么360金融语音机器人的效果优于竞品?“一方面,为了给用户进行积极的心理暗示,360金融语音机器人会提取用户方言进行应答,更为贴近用户感知;另一方面,为降低人工情绪与效率带来的影响,同时补足AI在应用中的机械缺陷,360金融采取人机结合的方式开展相关业务并进行能力输出;此外,360金融还积累了大量语音数据,让机器人具备更加智能的话术逻辑;最后,360金融语音机器人每日可完成100%质检,在时效性方面达到了h+1的快速应答。”苏绥进一步表示。据了解,360语音机器人的情绪检测功能已在应用中表现出一定的能效,未来将会进一步应用于相关业务流程。苏绥在活动现场透露,360金融的目标是让机器人更像人。

最后,苏绥对AI+金融的未来进行了展望。苏绥表示,行业发展与技术进步是耦合的。目前来看,在线化、去人工化和智能化,就是行业发展趋势。在线化是指很多金融服务都可以在网上完成,企业的服务越来越好,用户体验将得到明显提升;去人工化则是机器人技术的应用,将更为广泛的融入人们的生活场景;智能化,则是大数据的风控越来越普及,金融服务越来越下沉。


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