10月网贷平台合规指数30强

P2P观察(p2pguancha)  • 2019-10-23 15:11:42

近期,网贷整治时间表进一步明确,监管试点或将启动!6月底,监管提出,第四季度,在合规检查、接入系统、数据核验等工作基本完成的基础上,将逐一对在线运营机构进行分类管理,按照成熟一家、纳入一家的原则,将整改基本合格机构纳入监管试点。

10月15日,在央行举行的第三季度金融统计数据发布会上,央行金融市场司司长邹澜表示,将稳妥有序推进合规网贷机构纳入监管的工作,力争在2020年上半年基本完成网贷领域存量风险化解。

与此同时,多家媒体报道称,包括北京、厦门在内的6个地方,网贷监管试点相关工作已经启动,首批纳入试点的平台数量有限。未纳入试点的平台,未来将逐渐转型或退出。

截至9月底,P2P网贷行业正常运营平台数量已经跌破650家。伴随着网贷“三降”要求的进一步落实,大部分平台还将面临“能退尽退,应关尽关”的监管趋势。目前已有湖南、山东两省发出风险提示函表示,至今未有一家平台完全合规通过验收,将取缔辖区内P2P网贷机构。

P2P观察从6月开始,定期推出的《P2P观察网贷平台综合实力50强》、《P2P观察网贷平台合规指数30强》两大月度榜单,因数据详实引发行业关注。

今天,《10月网贷平台合规指数30强》重磅发布!各大平台注册资本金实缴情况如何?平台最新“三降”怎样?哪些平台的信息披露符合标准?最基本的“三证”是否齐全?项目期限是否存在错搭?等等,一纸榜单足以明了。

01 合规指数30强榜单

该榜单的评选维度主要包括五大部分:实缴资本、“三降”情况、信息披露、三证资质,以及资产类型,每项各20分,共100分,客观地反映平台的合规整改进程。

注:本榜单仅供参考,不构成投资建议。

02 观察点评

翼龙贷

联想控股集团成员企业,专注三农金融领域,已覆盖全国1200余个区县及数万个村镇,帮助近48万户次“三农”家庭、个体工商户及小微企业获得有效的资金支持,平台累计借贷金额超600亿元。2019年8月,翼龙贷注册资本金增加至10亿元。平台信息披露内容较全面,上线厦门银行存管,拥有ICP经营许可证和三级等保证书。产品主要有翼农惠享、芝麻开花、翼农计划等,标期1-36月,利率在8%-12%之间,在行业内处于中等水平,性价比较高。值得注意的是,近期翼龙贷被爆出借款人因暴力催收而自杀事件。

爱钱进

2014年5月正式上线,目前注册资本为10亿元,平台“三证齐全”,资金存管为华夏银行北京分行,是行业内同时接入“金融服务平台”APP、“全国互联网金融登记披露服务平台”两大核心信披系统的16家正常运营平台之一。

平台专注“小而分散”的消费金融产品,累计撮合交易额达到2149.75亿元,金额逾期率为7.07%。官网标记受欢迎的产品为自动投标“爱盈宝”,1000元起投,投标期限为1-18个月不等,目前有新手专享以及限时加息活动,预期年化收益率在8%-13%之间。此前,爱钱进母公司疑因催收问题被查。

随手记

全球知名投资机构青睐,历轮投资机构有红杉资本、复星瑞正资本、源码资本和KKR,其中C轮KKR领投高达2亿美元。2018年3月,全量上线广发银行资金存管,风控全面较为严格,获得国家信息安全保护等级三级认证和国际信息安全管理体系认证。

目前,平台累计交易总额超过443亿元。官网两款产品分别为“稳增”每期增息,每期可退、“稳盈”到期退出,出借期限为1-12个月,历史年化收益在5.6%-7.5%之间,收益水平不算太高。涉水借贷服务后,其“福袋”因涉嫌“砍头息”触碰监管红线,在投诉平台屡遭点名。

03 榜单指标解读

①实缴资本:根据备案试点方案中提到的“全国性经营平台实缴资本至少5亿元;区域性经营平台实缴资本至少5000万元”进行评估打分。

②三降情况:根据“1号文”强调的“降业务规模、降投资者数量、降借款人数”为原则,对平台当前“三降”情况进行评估。

③信息披露:接入中国互金协会信披是合规的前置条件,在该项中占比达到50%;《披露指引》指出,平台信披内容应包括组织信息、审核信息、项目信息以及经营信息,在该项中资产信息包含组织信息、审核信息、项目信息,评分占比为30%,经营信息单独评估,占比为20%。

④三证资质:根据监管规定,网贷平台合规经营必须具备三项资质。1) ICP经营许可证:《中华人民共和国电信与信息服务业务经营许可证》,也称互联网信息服务业务经营许可证。根据国家《互联网管理办法》规定,经营性网站必须办理ICP证。2) 国家信息系统安全等级保护三级认证:由国家公安部核准颁发,是我国对非银行金融类大数据企业权威认证的最高安全等级。3) 银行存管(白名单):平台资金需要银行存管,并对存管进行了规范,是当前备案的前置条件之一。“白名单”是指,在中国互金协会公布通过资金存管系统测评的银行。

⑤资产类别:1)超限额:监管规定同一自然人在同一网络借贷信息中介机构借款余额不超过20万元,同一法人或其他组织不超过100万元,按照近期更新标的额度评估;2)期限错配:网贷是信息中介,期限错配是被明令禁止的。备案试点方案还提出,网贷机构不得通过债券转让模式拆分债券、进行期限错搭,不得开展自动投标及其他委托投标业务。3)底层资产属性:根据平台资产类型,有无抵押物、有无第三方担保进行评估打分。受平台数量及环境复杂度影响,当前各地合规检查进程不一。

据P2P观察核实,前期有300多家正常平台提交了自查报告,其中已有部分平台完成协会检查,有些甚至已经完成了行政检查。本榜单仅供参考,不构成投资建议。投资前,请务必考察清楚!你们的建议或意见都是观察君前进的动力,欢迎大家留言分享!

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本期编辑:观察君

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