良心平台VS无良平台的兑付方案,差距大到难以想象

P2P观察(p2pguancha)  • 2019-10-28 09:36:15

自2018年银保监会等监管部门开始系统性地对P2P网贷行业进行清理,一方面引导各平台良性退出,一方面提出平台要“三降”以来,P2P行业一直处在加速出清的态势。

数据显示,截止到到2019年9月,P2P平台已经从2017年9月的6500多家,降至646家,存活率仅为10%。

网贷行业已经到了生死存亡的关键时刻,目前平台似乎只有两条路可以选择,要么良性退出,要么就是在“三降”过程中苦苦等待监管政策出台,以求获得一线生机。

然而越是艰难时期越是考验一家平台是否真正“良心”的时刻。有的平台给出了切实可行的兑付方案,全力保障出借人的利益,有的平台则想打着良性退出的幌子趁火打劫,企图通过各种奇葩的兑付方案再次收割出借人。

通过查看大量的网贷平台兑付方案,笔者从中找出了一些“良心平台”和一些“无良平台”进行对比,让大家更直观的感受到他们之间的差距。

良心平台

01 大王理财

2016年2月28日,深圳理财服务P2P平台大王理财在发布公告,称将在3月4日正式关闭,此后不会再有新的业务提供。客服表示,投资人本息在1月已经全部兑付完毕,除了本息外还按一定比例给投资人发了现金红包。

据悉,大王理财是媒体公开报道里面,第一家宣布“平稳关闭”的P2P平台。平台因自身原因而不再运营下去,选择终止业务,并且做好了善后工作,包括让所有投资人兑付本息。

02 贷信通

2018年11月,已运营四年半时间的河北P2P平台贷信通发布良性退出公告称,由于公司转型,决定退出。

截止11月14日,平台全部债务已清偿完毕。据了解,贷信通官网数据显示,平台累计借贷金额为6.98亿余元,累计借贷笔数为1490笔。

相对很多动辄累计待收数十亿数百亿的平台,贷信通或者体量不算大,但是能够完成全部兑付也非常不易,对于出借人来说是一大幸事。

03 黄河金融

2019年9月4日晚间,上市系平台“黄河金融”控股股东祥源文化发布《关于控股子公司旗下“黄河金融”停止运营的公告》。

公告显示,根据相关监管要求及业务转型需要,“黄河金融”平台将不再运营,已于2019年9月2日完成全部出借人资金兑付工作。黄河金融官网、APP已于2019年9月4日下午正式关闭。

黄河金融背靠上市公司,其母公司祥源文化背景实力较好,是其能够全额兑付的重要原因之一。

04 掌众财富

2019年10月10日,掌众财富在其官方微信发布清退公告称,为积极响应和配合监管“三降”要求,经慎重考虑决定清退P2P业务。

据掌众财富披露的经营数据,截止2019年9月30日,平台的借贷余额为2.16亿。掌众表示出借人已出借债权已经于2019年10月10日全部提前清偿。

能够在借款人没有全额还清借款的情况下,提前把资金代偿给出借人的实属不易,不过这也是因为本次清退的掌众财富只是掌众金融十多个业务布局的其中一环,加上近期该平台交易额一直稳定在低位水平,清退资金占集团比重较少,所以在清退的同时,平台有能力做到资产的顺利回收,并将资金全额偿还给每一位出借人。

05 麦子金服

2019年10月16日,麦子金服创始人黄大容通过直播宣布为配合“三降要求”停止发新标,并上线回款通道给出借人。截至2019年10月15日,麦子金服出借人待支付充值本金总额预计约18亿元。

黄大容表示为了充分保障出借人的权益,在收集了部分出借人的建议后,出具了以下三种方案供大家选择:以2019年10月15日为基准日,以保障客户的本金为原则,麦子金服提供充值本金保障或在投本金保障或高收益高风险方案。

据悉,方案A或B能基本覆盖本金,若存在本金差额部分,麦子金服将通过未来三年其他业务发展带来的净利润进行补贴,适合风险稳健型的出借人;

而方案C则有可能得到全体出借人持有债权的剩余回款收益,适合喜欢高风险高收益,愿意博取超额收益的投资人。

在压力如此巨大的情况下,麦子金服公布的方案考虑到了不同出借人的风险承受能力,并且为了保障出借人的权益,还愿意将公司日后利润补贴给出借人,在业内也是绝无仅有的。

由此可见,麦子金服确实如其所说是和出借人站在一条战线上的。

奇葩平台

(1)58车贷

2018年8月6日,58车贷曾公告宣布平台清盘,数据显示其待收规模为2.88亿元。

平台引入第三方资产公司中晟大唐,据出借人爆料,最初中晟大唐本称只收取本金10%的费用,但后来追加电催、地催等各项成本,最终收取将近70%的费用,投资人最多能拿回30%的本金。

58车贷妄图联合第三方公司一起收割投资人,最终只落得被警察立案侦查的结局。(2)点牛金融

7月30日,出借人人收到了美股上市平台点牛金融发的一份《携手共进,共度时艰》的文件,称点牛金融受大环境影响面临大量借款逾期,当下已经搬家、降成本、精简人员,聘请专业团队推行债转股及其他兑付方案。

点牛金融给出了三个兑付方案,一个是债转股,即出借人将借款债权转为股票出资,成为上市公司股东获得股票,大股东将全部股票质押冻结;

第二个方案是参考其他平台方案,通过四年时间逐步催收、兑付;

第三个方案是参与以物抵债。对于债转股,有出借人表示,点牛金融“外包”团队声称可以通过老虎证券将股权转入投资人名下,投资人向老虎证券客服求证,但被告知并不支持此操作。

老虎证券客服甚至专门打电话通知客户不要上当受骗。据公开资料,点牛金融的车贷借款期限集中在3-6个月,但平台却在第一年完全不给兑付,且整个兑付周期长达4年,很明显,点牛金融在有意拖延时间。

方案三债转物本质上与上述催收方案一样,也是四年期限,而且其他平台经验告诉我们,债转物往往更加奇葩。

点牛金融试图用三种极为不靠谱的兑付方案糊弄出借人,最终也只能被警察立案侦查。

(3)乐网贷

2013年10月23日左右,乐网贷突然停止正常提现,此时共拖欠全国各地近400位受害人共2600多万元,其中受害最大的被套160多万。

各地受害人纷纷赶到莱芜,要钱。平台负责人声称:公司因一笔300万的借款逾期导致提现困难,目前正加紧催收,同时表示其名下有450万斤大蒜等多项资产,通过在2014年春节前高价变现,可解决提现困难,算得上是P2P平台实物抵债的鼻祖。

“以物抵债”是一些陷入兑付危机的网贷平台给出的常见清退方案,然而这一方式可能成为又一套路,将出借人越套越深。物价由平台来定,投资人议价能力弱。

平台给商品的定价也非常离谱,价格体系非常混乱,同一商品,在不同的渠道,价格相差非常大。出借人在购买的时候很难判断商品究竟值多少钱,一不留神就有可能当了冤大头。

(4)温商贷

2018年8月5日温商贷宣布平台全面展期,兑付方案一变再变。其官网2018年11月7日发布的兑付方案,更是让投资人摇身一变成为酒店老板。

转让条件为债权本金≥5万元,温商贷酒店资产评估价值6.05亿元,本次置换最多可拆分为6.05万股,每1万元债权金额可等额置换1股,每次至少认购5股。

2018年12月22日,温商贷再次发布“小额债权转让方案”,方案称,从当天开始,平台将为债权投标本金≦50000元的平台小额出借人开放债权转让权限,出借人可根据自身情况发起债转申请。值得注意的是,债转的折让率由平台出借人自由设置,折让率浮动区间为0%—99%。

平台债权转让列表中,出借人最高转让折扣为5折。由于无法查看债权转让承接记录,因此无法判断以往承接方身份。但如果平台或委托第三方以5折承接的话,也等于半价收割了投资人。(5) 前海航交所

2018年10月份,前海航交所发布公告称,在前海航交所良性退出方案严格执行的基础上,考虑到部分投资人有出行的需求,向投资人提供“退出本金兑换机票代金券”的服务,提供更为灵活的资金退出方式,提前收回部分资金,其余资金结算后仍按退出方案执行兑付。

然而到了2019年3月份,有投资人表示,前海航交所的“自愿兑换,额度由您”承诺并不靠谱。机票代金券并非随意可兑,而是有一定的限额,除了机票之外也没有其他的可兑付措施。最终换了6期之后,前海航交所再也没有发布最新的本金兑换机票方案。由此可见,P2P平台之间的差距大到难以想象,一方面是以保护出借人的利益为主积极兑付的平台,另一方面则是嘴上说着良性退出实则套路出借人的无良平台。因此大家一定要小心辨别,避免中招。

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本期编辑:观察君

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