分众一路扶持,还呗越挫越勇?

瞭望消金(lwxj001)  • 2019-11-28 15:44:34

“海归”之后的分众传媒十分注重多元化创新发展,在新金融领域也是积极布局。

2016年3月,分众传媒斥资1亿元天使轮投资数禾科技。之后一路扶持,在资金方面持续输血,业务方面连带责任担保,还助力数禾科技加入“正规军”队伍。

如今,数禾科技是分众传媒在金融科技板块的重要成员。近期,数禾科技旗下“还呗”摊上事儿,信贷服务屡遭投诉。涉嫌乱收费、短信骚扰、用户隐私泄露等问题。随着信用卡代偿平台成为资本市场的新宠儿,数禾科技上市之心蠢蠢欲动。

今年2月,在拿到新浪3000万美元投资后,还呗业务更是呈疯狂扩张态势。数据显示,截至2019年6月底,数禾科技营收12.5亿元,净利润4584万元,同比提升236%,首次实现扭亏为盈。而据媒体报道显示,目前还呗在贷余额大约在150亿元左右。

01 负面频发,还呗越挫越勇

数禾科技旗下还呗在高歌猛进的同时,负面也被频频曝出。聚投诉上还呗相关的投诉量达到上千条,黑猫投诉上也超过800条,投诉内容多涉及乱收费、短信骚扰、用户隐私泄露等问题。

(图片来源:聚投诉)(图片来源:黑猫投诉)聚投诉上,多名用户反映,还呗莫名其妙的从其银行卡划走了所谓的会员费,送了一堆没有用的借款优惠券。(图片来自:聚投诉)咨询客户回复,会员费是用户“不小心”勾选到的,用户协议里面有写会员可以退。但用户在申请取消会员后,迟迟没有收到退款。有的用户直接被告知不可退款。(图片来源:聚投诉)更荒唐的是,有用户反映,其在已还清贷款的情况下,依然收到催款短信。起初没有太在意,后来才发现自己当了7个月的老赖,欠款记录也被上报到了央行征信。由此可见,还呗在还款结清后仍存在逾期风险,很多人的征信可能已经受到影响。(截图来自:聚投诉)而在众多投诉中,短信骚扰占比最大。有用户指出,还呗涉嫌侵犯用户隐私权,疑似利用爬虫技术窃取个人信息。自己没有申请借款,也收到了借款的通知短信。有用户只逾期了一天,催收电话就直接打到了单位,造成严重影响。也有网友表示,朋友贷款,自己被骚扰。(截图来自:聚投诉)11月4日,工信部才发文表示,要开展APP侵害用户权益专项整治工作,对APP违规收集个人信息、过度索权、频繁骚扰、侵害用户权益等问题突出进行专项整治行动工作。还呗还敢在这个节骨眼上顶风作案,也是让人捏了把冷汗。瞭望消金通过《还呗用户隐私政策》发现,其中包含多项涉及超范围收集用户信息及用户个人敏感信息泄露问题的条款,极大可能侵犯用户隐私。在风控评估方面,不光是用户的基本个人信息,就连与借款无关的面部识别特征、APP安装列表、手机通讯录信息、通话记录、甚至是短信内容,都在授权收集获取范围内。(图片来自:还呗用户隐私政策)还呗用户隐私政策显示,用户信息会被用于内部审计、数据分析和研究,包括工作单位、学历、面部特征、通讯记录、通讯录、定位信息等敏感信息。(图片来自:还呗用户隐私政策)此前,全国信息安全标准化技术委员会就已发文强调,网络运营者不收集与其提供的服务无关的个人信息,并提出收集个人信息应遵循最少够用原则,不应强制允许读取用户的通讯录。单单是这一条,还呗就已经犯了“原则”上的错误。除此之外,还呗强制性将用户信息数据提供给若干第三方合作机构。虽然政策中写道,第三方机构不会将从合作机构处获得的信息进行“共享、转让、出卖”。但真正能做到合规使用用户数据的第三方机构又有几家?(图片来自:还呗用户隐私政策)

02 背靠大树好乘凉?

公开资料显示,数禾科技成立于2015年8月,核心团队主要来自于招商银行信用卡中心及其他金融机构。数禾科技凭借移动互联及大数据技术,为白领阶层提供智能、高效、差异化的财富管理服务。同时也是国内最早从事服务信用卡人群在线消费信贷需求的金融科技公司之一。

2016年3月,分众传媒斥资1亿元天使轮投资数禾科技,占有70%股权,顺利进入金融领域。在数禾科技与多家银行的合作业务中,分众传媒均提供连带责任担保,这也让数禾科技驶入高速发展赛道。

2017年7月,分众传媒通过全资子公司发起设立互联网小贷公司重庆市分众小额贷款有限公司(简称,分众小贷),并全资控股。

当时分众传媒对外公告,将在未来一年内向分众小贷提供累计不超过7.9亿元的财务资助,资金使用期限为一年。还拟认购对于分众小贷的次级融资产品,并对本息提供连带责任担保。

然而,就是这样一个被捧在手掌心里的新生儿,分众传媒转身就以5000万美元价格将分众小贷100%股权交给了数禾科技。

数禾科技因此曲线拿下了网络小贷牌照,成为“正规军”。之后,数禾科技相继完成A、B轮融资,投资机构都是各行业的知名企业,包括红杉资本、信达、诺亚、新浪。

而在这个过程中,分众传媒对数禾科技的持股比例降为36.73%。还呗是数禾科技推出的核心产品,拥有独立APP。前期主要提供信用卡代偿服务,现在也涉及借现金、电商分期、助贷、信用导流等业务。

截至目前,共拥有超过2500万注册用户,总交易笔数超过660万。据不完全统计,还呗的资金方涵盖银行、信托、持牌消金等机构,包括恒丰银行、上海银行、南京银行、天津银行、海尔消费金融、中银消费金融、中原消费金融、马上消费金融、国通信托等。

今年2月,在拿到新浪基金3000万美元的B轮融资后,还呗的扩张如井喷式爆发,开启了一轮烧钱营销,在朋友圈、短视频、微博、知乎等阵地广告“刷屏”。知乎上,有网友怒斥还呗的广告乱带价值观节奏,容易误导青少年,引得网友热议。让人想不到的是,帖子底部竟成了还呗“天然”的广告位。(图片来自:知乎)据网友反映,还呗短信推销涉嫌盗取个人信息,“没接触过还呗,每天都能收到短信”,“才挂还呗营销电话,就收到短信”。短信内容宣称,用户已达到借款标准,最高额度20万。(图片来自:知乎)(图片来自:百度还呗吧)据新流财经消息,一位接近还呗的互金从业者透露,今年还呗营销推广费用将是三年的总和。

另外,今年上半年,还呗累计放贷超过200亿元,月放款40亿元左右。如此激进的营销推广费与放贷量,赶超了大部分持牌消费金融机构。

近期,分众传媒发布了2019年三季报,数据显示,公司2019年前三季度营收89.06亿元,同比下滑18.12%。净利润13.6亿元,同比下滑71.72%。

相比之下,数禾科技的成绩单格外耀眼。截至2019年6月末,数禾科技实现营业收入12.5亿元,净利润4584万元。四年来,首次实现扭亏为盈。

由此可见,分众传媒在失去网贷平台宣传这个暴利引擎后,今年的业绩进一步恶化。或许数禾科技通过还呗激进获利的方式,将成为分众传媒新的盈利点。只不过,铤而走险的生意,究竟能维持多久,谁也不知道。

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本期编辑:观察君

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