车贷平台倒闭潮,难逃生死劫!

P2P观察(p2pguancha)  • 2018-05-10 14:19:21

从沃时贷开始,车贷行业的遮羞布就被完全掀开了。

近日,车贷平台沃时贷发布了停止运营的公告,掀起了网贷圈的一番热议,然而,车贷平台的洗牌才刚刚开始。

据不完全统计,截至2018年4月底最新数据显示,P2P网贷行业涉及车贷业务的正常运营平台数量只有332家,车贷的倒闭潮是因何而起?

在车贷平台发展的过程中,银行的资金是重要组成部分,平台与银行或者信托签订保底协议,银行也乐在其中,人力、风控、催收,相当于全部外包,坐地收钱。

有业内人士称,车贷进入窘迫的状态是从银行“抽资”开始的,接下来是监管的猛击,催收被要求文明一点,在这种情况下,车贷平台很难好好生存了。

某平台负责人表示,平台除了贷后催收部,其余部门已经全员解散。

在众多二押车的环境下,被要求文明催收,这意味着平台不能确保资金或抵押物的回收。

从沃时贷开始,车贷行业的遮羞布就被完全掀开了。

车贷行业问题不少,可是该怎么解决?对于P2P行业,投资人是去是留?又该如何留?

◆ 车贷生死劫

曾经,在银行眼中,汽车抵押算是较好的资产了,怎么到了车贷平台这里,会走到生死劫这一步,车贷平台的去留问题,成了大家的谈资。

关于车贷,老七提出了一个问题,为什么这些借钱的人,不去比车贷平台利率更低的银行贷款?原因很简单,达不到银行的放款要求,所以这些资产并不像大家所看到的那么优质。

资产不够优质,就意味着回款难度及处理资产难度都会更大,催收也是支撑车贷发展的重要因素之一。

可是随着监管逐步趋严,银行的资金停止向车贷行业输送,最后的救命稻草“催收”也被要求文明进行,资金链断掉了,回收资金的渠道也被掐严了,车贷的去留问题就赤裸裸的摆在眼前。

车贷资金回收和资产处理为什么会如此艰难?除了催收被监管,车贷到底还出了什么问题?

虽然跟车贷平台贷款的人,资质不及银行要求,但作为抵押贷款,也都有签订相关协议,为什么资产回收却这么难?

因为很多车都会选择“二押”,管你利率多高,只要能借到钱,那就用车抵押,多借几家平台,反正车就一辆,说不定还能借出比车价值更多的钱,这个问题其实是车贷行业的一个“毒瘤”了。

有网友直言,朋友用一辆宝马能贷出比车原价多几倍的钱,然后在第一个还款日之后就会直接放弃抵押的汽车。

面对这样的市场环境,有的平台为了牟利,接受“二押车”,有的借款人从一开始就做好了不还钱的打算,平台面临生死劫,是迟早的事情。

某平台负责人表示,平台除了贷后催收部,其余部门已经全员解散。其实平台在整个环节,应该也还是赚钱的。但问题是,车贷的盈利点主要在于,手续费、回款方式、GPS费用、保险、贷后处置费用。

监管对催收的要求,让坏账率迅速飙升,平台的盈利自然受到了冲击。恶性竞争断送了车贷平台的和谐发展之路,现在,车贷平台迎来倒闭潮,但车贷市场的这块蛋糕还是很诱人,要怎样做,才能好好存活下去,分一块车贷市场的蛋糕?

◆ 寻找突破口

车贷平台目前经历的是换血时期,监管和银行资金收紧,将会清除一批利用杠杆撬动市场的平台,而市场的需求也会由有实力的平台来满足。

车贷平台要想持续发展,就必须解决资金回收难和资金链的问题,暴力催收也不适合再成为平台的运营手段。

有平台负责人称,车贷的市场需求还是很大的,我们没有打算放弃,而是在完善风控模型和寻找更稳定的资金流,想要做好平台确实不容易,但把力使在关键点,也不是不能解决目前的这些问题。

对于资金回收,平台应该从一开始就把风控工作做到位,没有还款能力的借款人,本来就要被淘汰掉,这是从本源上解决坏账问题。

同时,汽车抵押,不应该成为平台放款的唯一条件,应当要有更多方面的考察,确保借贷人的还款能力。还有,对于“杀鸡取卵”的做法应该摒弃掉,不能只把眼光放在贷后资产处理上。

另一个问题是平台资金流的问题,车贷平台大多是小额分散的标的,属于兑付要求较高的平台,所以资金流也是车贷平台的生命线。

在出现兑付逾期的情况下,平台应该让投资人知情,信息披露尽可能透明化,避免出现挤兑潮,这看起来是把平台不好的一面暴露出来,其实是对平台的一种保护。

最后,还有暴力催收的问题,平台的发展,不能总通过暴力催收来解决绊脚石,大家都是讲道理的人,通过法律手段来进行资产追讨,才是落脚点。但是通过法律手段维权,速度可能会慢一些,这也是对平台的考验。

据悉,就在去年9月,深圳上线的“网络借贷信息中介机构 从业人员违规违纪信息共享平台”,致力于抑制包括“二押”在内行业道德风险 。

这对优质平台来说是好事,朝着健康的行业方向去努力,车贷行业才有生存的机会,也才能让投资人愿意选择车贷平台。

◆ 投资人如何选平台?

关键时刻,平台在历劫,投资人也不轻松,该怎么选投资平台,也是让很多投资人苦恼了。投资有风险,选平台要谨慎。

关于选投资平台,观察君有几点小建议要给大家。

还是老生常谈的几个要点:

1、 股东背景越出色越好,最好是资金、技术、人才上都能对平台有支撑的。

2、 高管团队,注意团队在金融、风控方面的工作经验,这是平台运营的核心关键。

3、 通过标的披露的借款人信息,了解借款人的还款来源以及借款用途。

4、 在备案期间,还是要密切关注平台的备案进度。

5、 适当参考第三方平台的信息和数据。

除了以上能在官网看到的信息,对于投资车贷平台,观察君有几个点要详细说一下。

选择车贷平台进行投资,先了解车贷标的类型,目前车贷标的主要有抵押、质押、以租代购三种形式。

抵押是指平台在平台在车上安装GPS进行跟踪,车辆占有权不发生转移;质押是指平台把借款人的车扣下,借款还清时再归还给借款人,车辆占有权发生了转移;以租代购指买车人到汽车融资租赁第三方处买车,且通过其和P2P平台的合作在P2P平台上借钱。

不同的标的,风险性是不同的,投资人接下来,还是偏稳健一点好。

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本期编辑:心鸿

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