观察十问 | 被平台华丽的背景骗上车?90%的人都错了

P2P观察  • 2018-07-21 14:06:49

我对行业发展的前景充满乐观,行业短期调整是正常的。在这轮行业调整分化期,头部平台开始逐步显现,这种分化会使资源向头部平台靠拢,继续使好的更好。

当宣传具有央企背景的唐小僧平台爆雷后,许多人才发现,原来所谓的背景并不靠谱。

近日爆雷的平台中,其中不乏有着“上市系”、“国资系”等华丽的背景,然而当平台出事之后,这些“干爹们”纷纷甩锅,称其与自己无关。

那么,投资人应该如何正确辨别一个平台是否有着可靠的背景呢?

#观察十问#第12期,观察君邀请到友金所总裁兼联合创始人李昌国,他将告诉投资人此时应该如何正确看待网贷行业,如何看待P2P平台运营的数据,以及如何分析平台的背景。

01

观察君:如今网贷行业雷声滚滚,爆雷的平台一波接一波,投资人紧张情绪持续蔓延。那么近日倒下的平台主要是什么原因导致的呢?

李昌国:网贷平台从早期的6000多家到目前1800家左右,行业洗牌其实一直都在进行着。

这段时间造成的社会影响比以前大,主要有以下3点原因:

1、一些知名大平台也在暴雷行列中;

2、原定于6月30号完成备案,如今备案又延期,从而增加了行业对监管管理态度的猜测;

3、一些自媒体本着语不惊人死不休的做法,大力将平台的累计交易额当成待还余额来做大肆宣传,导致一些投资人情绪紧张。

当然,这段时间关闭的平台,究其根底,都可以认为是在实力、背景、资源等方面本身就存在不足。

一个企业的经营不仅仅是能力的问题,同时还是资源的问题。跟金融相关的企业,能力和资源两个都不可或缺。新金融行业已经进入了淘汰赛,淘汰赛一定是残酷的但也是正常的,胜者为王。

02

观察君:网贷行业的现状如何?是否如有投资人担忧的那样,网贷行业已是寒冬之际?

李昌国:我们可以看看中国互联网金融协会近期的观点:“经过两年多来的共同努力,我国互联网金融领域整体风险水平大幅下降,案件高发频发势头得到遏制,增量风险有效管控,存量中的风险业务有序化解,从业机构优胜劣汰加速,规范发展态势正在形成,监管自律有机协调配合的行业治理机制逐步完善,行业发展环境明显净化。

大量不具备经营条件的机构退出互联网金融活动,存量机构违法违规业务规模明显压降。专项整治以来共有5074家从业机构退出,不合规业务规模压降4265亿元。”

网贷行业越来越规范,越来越好,这是毋庸置疑的。

03

观察君:从6月份开始,爆雷潮来袭,可以说网贷行业动荡不安,有不少媒体及投资人唱衰网贷的未来,那么在这样的情况下,P2P行业发展还乐观吗?

李昌国:互联网金融行业是国家大力支持规范健康发展的行业,具有无可比拟的独特优势以及广阔的发展前景。

互联网金融能够大大提高金融资源配置效率,大幅降低运营成本;互联网金融能够大力支持实体经济,使投资人资金直接到借款人那里,而不是经过一系列的中间环节造成资金配置不到实体经济;互联网金融是真正推动普惠金融发展起来,解决我国那么多年都无法发展普惠金融的难题;同时互联网金融是对银行传统金融机构的服务是有利的补充。

总之,在提高资金配置效率、降低运营成本、支持实体经济、支持普惠金融上,互联网金融都有不可磨灭的作用。

我对行业发展的前景充满乐观,行业短期调整是正常的。在这轮行业调整分化期,头部平台开始逐步显现,这种分化会使资源向头部平台靠拢,继续使好的更好。

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观察君:备案延期再延期,监管细则还未出台,国家政府对P2P的监管态度到底如何,李总可以谈一下吗?

李昌国:中国互联网金融协会会长李东荣先生最近发表了题为《倾力互联网金融风险专项整治攻坚》的文章,可做参考。

“互联网金融行业是国家大力支持规范健康发展的行业,具有无可比拟的独特优势以及广阔的发展前景。目前互联网金融风险形势依然错综复杂,专项整治工作纳入打好防范化解重大风险攻坚战总体安排,作再动员和再部署,争取再用1-2年的时间完成相关工作任务。”

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观察君:在这个特殊时期,P2P还值得投吗?应该落袋为安还是继续投资?继续投资的话,投资人该如何投?

李昌国:投资有风险,这是永恒不变的。如果你没有做好分析,盲目投资,什么时候、什么类型平台都不建议投。如果你做足了准备,选好标的,那时间点不是问题。

无论何时,投资人都要对平台的股东背景、经营管理团队、盈利水平、资产情况、风控能力等这些要素要做好充分的前期调研。

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观察君:当下P2P平台哪种运营模式才是安全可靠的?怎么看一个平台的运营情况?

李昌国:还是那句话,理财有风险,投资需谨慎。出借人如果要了解一个平台的整体运营情况,需要从三方面去看:

1、 看平台网站自身公布的数据;

2、 如果对接了第三方数据,或者是中国互联网金融协会成员,可以直接从信披系统查;

3、 如果上市公司投资的平台,有些数据是会体现在上市公司财报里面。

总之,没有哪种运营模式是最安全的,合规运营,平台自身风控能力强,优质资产才是可行之道,同时投资需要从多方面、多维度查看平台的运营数据。

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观察君:高大上的华丽背景靠得住吗?如何透过表象看实力?面对跑路的国资系平台,还能信国资系的平台吗?国资系平台应该如何辨别?主要看哪几点?到底什么样的背景才是真正可靠的?

李昌国:首先,我们建议一定要以核心股东尤其是第一大股东的类型来划分到底是什么系。

比如该公司第一大股东是国资公司,那可以划为国资系。第一大股东尤其是控股股东往往决定着一个公司的命脉,而其他小股东一般只是参与或者是财务投资。

股东是谁?真的假的?投资人应该去查下工商信息,股权关系都是很清楚的,以及多关注平台和股东之间的互动。真实、强大的股东,一定是平台有力的保障。

其次,股东自身发展的怎么样?股东是不是战略投资的,能给平台哪些方面的支持?这是关系平台稳定发展的重要问题。我们的投资一般都是一个比较长期的行为,这就需要平台的股东方能够将互联网金融当做战略投资,愿意投入资源进行真正长期稳健的经营。

以友金所为例,用友网络(600588.SH)是友金所的第一大股东,是成立30年稳健的A股主板上市企业。过去30年,用友服务了中国和东南亚数百万家企业与公共组织的电算化、信息化;成为中国财务软件第一、运营同业中最大、领先的产业基地;是少数80年代创办还存活并且继续保持快速发展的科技企业之一。

友金所自组建以来,在第一大股东用友网络的资金实力、客户资源、渠道资源、IT技术实力以及品牌影响力等支持下,依靠银行专家高管团队的专业能力,找到自身业务模式,进行持续稳健发展。友金所相当于“站在巨人的肩膀上”,和其他平台对比,具有不少的资源优势与发展空间。

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观察君:说了这么多,我们也了解了如何正确看待平台的背景,如何正确看待当下的网贷行业发展,那么李总有什么建议提给投资人吗?

李昌国:在银行“保本”理财都不保本的时代,每个投资人都需要拥有必要的理性分析能力,避免盲从。

个人建议投资人应该对所投平台具有的资源与能力两个维度进行分析,关键是看核心股东背景、核心管理层的从业履历和积累经验、盈利状况等方面做观察研究,进而做出稳健的投资决定。

#观察十问#,是为了让投资人离平台更近,只有走近平台,更深刻地认识P2P,投资人才能真正有底气,有把握地进行投资。

除了平台大佬,观察君也会联合更多业内人士为投资人全面讲解P2P的点点滴滴。

网贷进入中国已经经过了10个年头,从一次又一次的坎坷中走来,不断成长。但,最重要的是,网贷需要更多的人懂它。

不同的平台,或许背景不同、或许资产端不同、或许风控模式不同、或许担保方式不同,但大家都是网贷行业的一份子。

为网贷行业正名,不仅需要每一个平台合规运营,也需要每一个平台站出来,告诉投资人“我们究竟是怎样一个平台”,更需要每一个懂网贷的投资人站出来,告诉更多的投资人如何正确面对网贷行业。

观察君(xtr168888)诚心邀请平台、媒体、业内人士,为投资人在认识网贷的道路上出一份力,共同促进网贷行业健康前行,也期盼有更多人可以与观察君一同传递这份正能量。

#观察十问#,旨在开启投资人向专业人士提问的渠道,作为投资者,有疑问不可怕,盲目投资才可怕,在留言区留下你的疑问,坐等行业大佬来解答。

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