观察十问 | 做P2P要有敬畏之心,每走一步都应“如履薄冰”

P2P观察  • 2018-07-22 09:23:32

未来,这个行业还是存在“马太效应”的,客户会越来越相信这些资质过硬的平台。

从6月的雷雨交加,到7月的雷潮余波,整个行业目前仍然人心惶惶。

这两天,监管层和行业协会密集出台各种合规政策及要求,让整个市场的信心得到一定的恢复,很多从业者和投资人的心态也逐渐平复。

可是,许多从业者仍然感到迷茫,未来的道路如何走?过去那种激进的运营方案是否可持续?这些都是摆在从业者面前的问题。

#观察十问#第13期,观察君邀请到小牛在线负责人吴可迪,他将告诉网贷从业者应该以一份什么样的心态才能走的长远,以及投资人应该如何做才可以避开”踩雷”?

01

观察君:从6月爆发的雷潮一直延续到7月,整个行业至今仍然人心惶惶,吴总认为P2P发展还乐观吗?

吴可迪:雷潮来临,这对于踏实做业务,做真实业务的平台来说可能反而是好事情。目前虽然投资者信心低迷,但经历这个雷潮后,能留存下来的平台,反而都是一些经得起考验的平台。未来,这个行业还是存在“马太效应”的,客户会越来越相信这些资质过硬的平台。

02

观察君:众所周知,近期爆雷的平台中有不少高返平台,你认为这种现象合理吗?

吴可迪:前段时间,有许多平台的推广、营销已经超出了合理范围值,对正常平台也会造成一定的影响,所以这种正常的淘汰反而能让行业回归平稳。

03

观察君:你是怎么看待贷后逾期的?你们会采取什么措施来控制贷后逾期?

吴可迪:小牛在线有我们自己的风控评分卡,从我们平台上线至今,这套风控评分卡就经历了非常多次迭代,大概每半个月都会更新一次,整体来说对客户筛选还是非常严格的;第二因为小牛在线对接了很多平台,借款人想做多头借贷,在小牛是非常有难度的,这也在某种程度上大大减少了贷后风险。

04

观察君:目前网贷行业有多种运营模式,各家有各家的玩法,投资人就感觉有点眼花缭乱,哪种运营模式才是安全可靠的?

吴可迪:首先平台应该是一个资产驱动型的平台,网贷行业是先有资产再有资金的,所以大家在投资p2p的时候一定要看清楚,每个标的所对应的资产情况。

第二,我们认为P2P平台创建时间足够长,某种程度上也代表了平台运营能力。一些没有专业金融背景人才的平台玩的资金游戏,也就是我们所说的庞氏骗局,是无法长久、持续的。

另外,逾期率也是一个比较好的参考标准,投资人通过逾期率也能倒推出平台的资产质量、风控水平等。

05

观察君:投资人都希望有更安全的理财产品,可是现在去刚兑是大势所趋。在取消刚兑后,网贷行业还有哪些保障模式?

吴可迪:目前许多平台采用跟优质助贷机构合作的模式。由这些助贷机构提供的资产一旦出现逾期或坏账,助贷机构会主动垫付填平,确保投资人的资金回款不受影响。接下来,小牛也会上线更多有履约险的产品,最大程度保护投资人资金。

06

观察君:平台有哪些贷后管理?在借款人发生逾期后,有什么较为有效的方式解决逾期,让投资人的资金可以安全收回来?

吴可迪:我们在将资金与助贷机构提供的资产匹配后,在每个月的回款过程中,会进行实时监控,当逾期率超过我们设定的标准时,我们就会对它停止放款,也会让合作方尽快通过催收等方式收回逾期款项。

07

观察君:这次雷潮我们发现很多平台倒下的部分原因,是来自网络负面舆论发酵引发的挤兑潮。遇到平台负面消息时,投资人该如何正确看待辨别?

吴可迪:我们要理性判断这是什么负面,其实目前许多所谓负面新闻,掌握的都不是平台真实的信息、数据,所以对于投资人来说,在投资前观察平台一向的兑付情况、成交量有没有出现大起大落、资产端是否清晰透明、资产是否优质,这比简单地看信源质量参差不齐的新闻更重要。

08

观察君:网贷行业的优秀资产也是在不断变化的,有时候受监管的因素影响,有时候又受市场环境的影响。你觉得现在这个时期,投资哪种资产好一些?

吴可迪:资产好不好,还是与政策有着密切关系,例如车贷行业的变化。现阶段来看,我们认为消费分期的资产是比较优质的资产。

首先,消费分期有实际消费场景。第二,这类型资产小额分散,单笔金额都不是特别大。第三,由于它采用的是银行受托支付的方式,款项直接划拨给商户,从平台的角度来讲这个风险已经比较可控了,尤其是这类型消费分期资产,更是可以很大程度避免恶意骗贷、套现等问题。

09

观察君:你觉得背景重要吗?你觉得投资人看背景来选平台合理吗?

吴可迪:投资人看背景肯定有他们的考虑,不过作为一家在网贷行业稳定发展了五年的民营平台,小牛可以说走每一步都是“如履薄冰”。没有特别高大上的背景,我们越是敬畏、小心谨慎,无法仗着自己有比较好的出身或是背景,做太多激进的业务。

10

观察君:盘点雷潮,投资人应该避免哪些接触哪些平台?

吴可迪:资产端不清晰的平台,一定要避免。另外,目前大环境下,尽量拒绝“薅羊毛”,拒绝高返平台,拒绝线下理财,安全稳定才是第一位的。

#观察十问#,是为了让投资人离平台更近,只有走近平台,更深刻地认识P2P,投资人才能真正有底气,有把握地进行投资。除了平台大佬,观察君也会联合更多业内人士为投资人全面讲解P2P的点点滴滴。

网贷进入中国已经经过了10个年头,从一次又一次的坎坷中走来,不断成长。但,最重要的是,网贷需要更多的人懂它。

不同的平台,或许背景不同、或许资产端不同、或许风控模式不同、或许担保方式不同,但大家都是网贷行业的一份子。

为网贷行业正名,不仅需要每一个平台合规运营,也需要每一个平台站出来,告诉投资人“我们究竟是怎样一个平台”,更需要每一个懂网贷的投资人站出来,告诉更多的投资人如何正确面对网贷行业。

观察君(xtr168888)诚心邀请平台、媒体、业内人士,为投资人在认识网贷的道路上出一份力,共同促进网贷行业健康前行,也期盼有更多人可以与观察君一同传递这份正能量。

#观察十问#,旨在开启投资人向专业人士提问的渠道,作为投资者,有疑问不可怕,盲目投资才可怕,在留言区留下你的疑问,坐等行业大佬来解答。

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