“真假”存管?这82家平台未上线全量业务存管

P2P观察(p2pguancha)  • 2018-11-07 14:48:02

来源 | P2P观察作者 | 观察君

银行存管白名单增至37家,截至11月5日,中国互联网金融协会披露了20家银行398家上线存管的平台,其中82家平台未上线全量业务存管。

一开始,没有白名单的时候,所有人都在期待白名单,后来,大家开始期待自己投资的平台什么时候存管银行能进入白名单,现在,大家开始留意到上线银行存管且存管银行为白名单的平台,是否已经全量业务都上线存管。

“真假”存管成了出借人关心的话题,为什么有些平台没有全量业务上线存管?而未上线全量存管业务的平台对出借人而言,有哪些隐藏的风险呢?

01

“白名单”背后的数据

第一批银行存管白名单公布至今,陆续有银行通过测评,进入存管白名单行列,现在存管白名单已经有37家银行了。

这些银行分别对接了多少平台呢?从中国互联网金融协会披露的数据来看,目前白名单中有20家平台披露了自己对接的平台名单,合计398家,具体数据如下。

在这披露的398家平台中,有82家平台未全量业务上线存管,就连头部平台陆金服也在其中,观察君整理了一份数据,仅供大家参考。

值得注意的是,厦门国际银行披露对接存管的14家平台中,仅1家平台全量上线了存管业务。

为什么这些平台没有全量业务上线存管呢?银行存管对平台业务有什么样的要求?全量业务存管有哪些难点?

02

为何不能上线全量业务存管?

上线全量业务是指所有P2P业务都已接入资金存管,未上线则意味着平台只有一部分P2P业务接入资金存管。

业内人士表示,平台上线全量资金存管业务是合规备案的一个重要基础,只有上线全量业务才是“真存管”。

有平台负责人表示,全量业务上线需要平台和银行相互配合,但根本在于平台的执行意愿和力度。同时,用户体验也是平台上线全量业务需要考虑的因素。

对于未上线全量业务存管的平台而言,上线全量业务的难点在于,存量不合规业务的处置以及如何保证平台资金与用户资金的相互独立性。

不合规业务的存在,是阻挡业务全量上线存管的重要因素,也是阻挡合规步伐的重要因素。

麻袋研究院研究员苏筱芮表示,因为根据监管要求,要完成合规检查,P2P网贷平台必须完成全量业务的存管上线。

另一方面,存管业务涉及平台运营资金支出,部分小平台是否有充足资金支撑合规工作推进,也是影响存量业务上线与合规工作的因素之一。

03

存管≠绝对安全

出借人对平台存管业务的关注度只增不减,因为存管业务不仅涉及到资金是否与平台隔离,更关系到平台合规进程。

“存管指引”明确规定,存管银行需履行网络借贷资金存管专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、提供信息报告等职责的业务。

这对出借人而言,是资金安全与否的重要信息来源。对于当前行业存在的部分平台未全量业务上线存管,有业内人士表示,部分平台为新旧两个版本同时运行。一般情况下,如果存量业务全部清理,原有支付通道的钱全部结清,就会转到新的版本,新旧版本之间并没有严格的划分。

这是其中的一种可能性,此外,上线银行存管,主要涉及6个步骤,分别是银行尽调、签署协议、系统对接开发、联调测试、全量对接、正式上线。

出借人也需要给平台一些时间,在业务全量对接的工作上,保持关注即可。

对于中国互联网金融协会对存管业务的披露,实际上是针对“部分存管”、 “联合存管”等不规范现象,将有力地督促这部分网贷机构切实落实监管对资金存管要求,当下已有不少网贷机构正紧急上线全量资金存管。

同时,作为网贷机构合规运营的重要组成部分,资金银行存管规范标准的落实与存管信息披露,是推动行业自查自纠工作和合规发展进程重要一环,也将为出借人提供有效的出借参考信息。

对于出借人而言,未全量业务上线存管的平台,隐藏的风险主要有两点,第一,关系到平台合规进程;第二,部分业务资金是否与平台隔离。

中国互联网金融协会官网披露的银行资金存管信息,更大的作用在于,促进网贷机构切实落实资金存管相关要求,防止一些网贷机构进行虚假宣传、不实披露,使“真假”存管一目了然,有效解决联合存管、部分存管等问题。

协会定期公布并更新进度,有利于各平台对照行业整体情况进行合规工作的持续改进,也有利于出借人了解平台存管实际状况。但归根结底,银行存管只是合规工作的一部分,存管与平台安全性并不能等同。

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本期编辑:观察君@小鸿

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