掌众财富:数字普惠金融大有可为

中华网  • 2019-01-11 15:05:46

新年初始,普惠金融释放积极政策信号。1月2日,央行发布公告称,自2019年起,将普惠金融定向降准小型和微型企业贷款考核标准由“单户授信小于500万元”调整为“单户授信小于1000万元”。有专家分析,此次定向降准将为普惠金融注入7700亿元流动性,后续或还有支持政策发力普惠金融。

针对普惠金融的政策红利,业内头部智能出借平台掌众财富认为,发展普惠金融是我国金融改革创新的一项长期举措,让更多人享受到普惠金融服务,让便捷金融服务覆盖更广范围是其核心宗旨,但受制于区域发展、人群分布不均,征信体系不完善等各种客观原因,普惠金融在落地过程中面临各种困难和挑战。近些年,伴随信息技术、人工智能等技术的快速发展,数字普惠金融或大有可为。

新金融机构成主体之一

掌众财富相关负责人表示,随着数字技术的普及,即使在银行网点及ATM机尚未设立的区域,用户也能通过电脑、手机等终端工具完成信息搜寻、定价和交易,与此同时通过互联网技术和大数据分析优化配置,可以实现金融服务市场的细分和精准营销,满足个性化的金融服务需求。

目前,数字普惠金融提供者主要有两类服务主体。一类是以商业银行为代表的传统金融机构,利用网上银行、手机银行、移动POS等方式,突破传统人工网点服务模式,为大众提供金融服务;另一类是基于互联网而产生的新型金融科技公司,利用大数据、人工智能等技术为大众提供线上金融服务,如掌众财富、宜信、人人贷等。

据了解,掌众财富是一家智能出借平台,于2014年10月上线运营,主要通过掌众财富官网、移动APP应用、微信公众号为用户提供网络借贷信息中介服务。自上线以来,掌众财富通过构建便捷的移动互联网金融平台,使用户充分享受各类型优质债权的出借组合管理及网络借款撮合服务。截至2018年12月末,掌众财富累计撮合交易金额超398亿元。

“掌众财富要做的就是利用大数据、人工智能等手段,在出借人和借款人之间搭建一个平台,实现双方信息的有效对接。”掌众财富负责人表示。根据用户画像,掌众财富借款人多是二三线城市的80后、90后,他们是普惠金融提供服务的主体人群,也是国家政策倡导扶植的高成长性人群。

大数据风控带来的改变

“精准了解每个出借人的风险承受能力和风险偏好,是最为关键的,也是线上服务最需要突破的技术难关。”掌众财富负责人进一步强调。

为此,掌众财富打造了以智能机器人为内核的“如来”风控系统,包括“天眼”反欺诈系统、“主脑”授信系统、“听风”智能催收系统等,创建了440多个风控模型,全面动态监测贷前、贷中、贷后风险变化情况。通过智能风控体系,掌众财富平台可自动拦截可疑交易,筛选出具有良好信用的借款人,帮出借人优选匹配合适的借款人,降低交易风险。

经过四年多的实践探索,掌众财富智能风控系统不断得到验证和完善,已形成了丰富成熟的大数据风控运营经验。掌众财富“如来”风控的升级也经历了“决策引擎”“专家模型”“智能引擎”和“智能评分卡”四次迭代,而创新还在继续。

风控技术的成熟带来了金融服务范围的不断延伸。根据掌众财富用户数据显示,来自偏远地区的借款人逐渐增多,其中通过掌众财富平台获得借款信息服务的用户,还款能力好,信用水平极高。

上述掌众财富负责人表示,这一现象令人欣喜,从实践上印证了数字普惠金融发展潜力巨大,随着大数据、人工智能技术的日臻成熟,数字普惠金融大有可为,落地的速度将更快,应用的领域更广。未来,掌众财富将不断坚持技术创新,延伸普惠金融服务范围,做普惠金融的坚定践行者。


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