猫姐说险丨微信爆款「重疾险」,有没有坑?

黑猫淘保(heimaotaobao)  • 2019-03-14 09:53:40

很多人都来问我微信里的一款重疾险,

互联网巨头使的招儿果然就不一样!

价格够便宜!一下子吸引了大伙儿的注意!

今天我就来跟大家说说,

这款微医保里面的重疾险,究竟好不好?!

1

微医保重疾险,是跟泰康在线合作的一款一年期消费型重疾。

很多用户想买又担心有坑,这么便宜真的好吗?

我们来看看

保100种重疾,0-65岁可投保,买一年保一年,可续保至100岁。

等待期90天,续保无等待期。

无轻症中症这些其他的保障。

再看下这个费率表

可以看到画框的20 — 35岁这个主要的年龄段,男性,保额50万,一年大概就225到590块钱。

如果是普通的长期重疾险,25岁,保额50万,一年要缴费2802元。

所以说,确实是便宜啊!

但正因为如此,

才会成为众矢之的,惹来众多非议!

2

看了很多公众号都在Diss它,

为啥?原因有三:

1、费率会发生变动

2、无法保证续保

3、无轻症保障,无带身故责任

前面两点确实存在,怎么解释呢 ?

短期险:买一年保一年,停售就不能续保。一年期产品采用的是自然费率,就是保费根据年龄发生风险的概率而定价,一般5年为1个年龄区间,保费上调一次。

长期险:你买30年就保30年,没有所谓的续保问题,可以分期付款,但是每年交的保费固定,采用均衡费率。

而微医保这款重疾险就属于一年期的短期险。

短时间看,长期保险的保费要比短期险的贵,但是如果你每年都续保的话,算下来其实费用可就高了,这时候长期险就更划算了。

这点还是要看你当下的经济状况,如果预算有限,先买个这样的一年期作为过渡也无非不可,总不能没钱还硬给你推荐给还几千块钱的吧!先把当下的保障做好先!

而说到续保问题,就是产品停售就不能续保了。

猫姐可以以老鼠的性命保证,市面上可以保证续保的短期重疾险,比猫和老鼠相亲相爱更难得。

这是所有短期险都存在的问题,并不是只有微医保这款重疾险才有的。

觉得不能保证续保的和担心费率会变动的,那估计一年期的产品都不会出生了。

但猫姐觉得,一年期的产品,不是只有缺点,他是能够帮助很多人作为第一份保险也好,过渡也好,作为补充也好的好产品。

所以说,每年都会上线新的短期险产品,毕竟,市场就是有这么一群受众群体需要这种一年期的来作为过渡保障,我估计这个群体也不小,不然也不会那么多人来问我。

而第3点,无轻症保障,无带身故责任。

这点的话,如果保障的少,价格还死贵死贵的,我们Diss也正常,但问题是人家价格也便宜,相当于一个纯保重疾的重疾险,没有额外增加很正常,你要增加服务就要加费,羊毛还是出在猫身上嘛!

何况,其他保险公司也有出一些纯保重疾的重疾险,怎么没见大家去说?

很多人总觉得:保险是有钱人才买的。因为在我们印象中,保险都是要大好几千,上万,我们会觉得很贵。

微信出了这么一款一个月二十几块钱,一年也就几百,颠覆很多用户对于保险的看法,自然也就引来卖保险的非议了。

说到底还是腾讯巨头太锋芒毕露啊。


3

客观来看,微医保重疾险确实有续保风险,不适合长期保障,但人家就是便宜,杠杆高啊!

我们不可能要求一款短期险要低价格,还能保证续保,还要再给你加轻症中症保障。

就好比你嫌弃人家快餐厅要给你优美环境,饭菜便宜,服务要好,吃饭时还给你来个大提琴伴奏?

人家毕竟也是要盈利的,适合就上手,知足就好。

那微医保重疾险适合什么样的人?

它不适合做长期保障,但如果我们大学刚毕业不久出来,钱也不多,或者经济压力太大,没办法一年付几千几万预算的家庭,又想给自己和家人一个保障的,

这个微医保重疾险是猫姐推荐的,一年也就几百块钱,每个月交23块钱,相当于一个快餐钱,保额可以达到50万,用来作为过渡保险是很good!

微医保重疾险还特别适合当做保额补充。比如长期险买了,增加一个短期险保额更高了,成本也可控,

可以这样搭配:终身重疾+定期重疾+一年期重疾。

长短搭配,用尽量少的钱把保额做高。

Ps:你们是不是觉得猫姐在打广告?没有一毛钱利益关系,只是单纯觉得这个产品也不错,实在是有太多人问了!

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本期编辑:观察君@乐华

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